요즘처럼 자녀에게 자산을 물려주고 싶은데 세금은 걱정되고, 큰돈은 어렵고… 이럴 땐 ‘적립식 증여’가 해답이 될 수 있습니다.
적게, 자주, 세금 없이! 절세와 자산 증식을 동시에 잡는 똑똑한 증여 전략을 알려드립니다.
적립식 증여란?
적립식 증여는 이름 그대로 매달 일정 금액을 자녀에게 증여하는 방식입니다.
10년마다 비과세 한도 내에서 증여할 경우 세금 부담 없이 자산을 이전할 수 있습니다.
왜 지금 적립식 증여가 필요할까?
물가와 교육비가 오르는 시대, 자녀의 미래 준비를 위한 자산 이전이 중요해졌습니다.
하지만 큰 금액을 한 번에 증여하면 증여세 부담이 크기 때문에, 매달 나누어 증여하는 전략이 효과적입니다.
적립식 증여의 3대 장점
1️⃣ 절세 효과
10년간 미성년자 기준 2천만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있어 세금 없이 증여가 가능합니다.
2️⃣ 자산 증식
증여한 금액을 주식, ETF 등 금융 상품에 투자하면 복리 효과로 자산을 키울 수 있습니다.
3️⃣ 투자 교육 효과
자녀 명의 계좌로 운영하면 자연스럽게 경제 교육도 함께 할 수 있습니다.
증여세 계산 예시
| 사례 | 월 증여액 | 10년 총액 | 현재가치 (3% 할인) |
공제액 | 과세표준 | 세율 | 산출세액 | 최종 증여세 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 사례 1 | 20만원 | 2,400만원 | 약 2,048만원 | 2,000만원 | 48만원 | 10% | 약 4.8만원 | 0원 (50만원 미만 비과세) |
| 사례 2 | 25만원 | 3,000만원 | 약 2,559만원 | 2,000만원 | 559만원 | 10% | 약 55.9만원 | 약 55.9만원 |
정기금 형태로 증여할 경우, 국세청은 미래 가치를 현재가치로 환산하여 과세하므로 할인율(현재 3%)을 반드시 고려해야 합니다.
주의사항 및 실천 팁
✔ 증여세 신고는 꼭 해야 함 – 비과세라도 반드시 신고가 필요
✔ 직계존속 합산 – 부모, 조부모 증여는 합산 계산됨
✔ 명의신탁 주의 – 자녀 명의라도 부모가 통제하면 불인정 가능성 있음
📌 적립식 증여는 '합법적 절세 루틴'입니다. 자녀 명의 계좌를 열고, 매달 자동이체로 실천해 보세요!
Q&A
Q1. 미성년자 외 성인 자녀에게도 적립식 증여가 가능할까요?
A. 가능합니다. 성인 자녀는 10년간 5,000만 원까지 비과세입니다.
Q2. 증여세 신고 안 하면 어떻게 되나요?
A. 미신고 시 가산세 및 향후 세무조사 위험이 있습니다. 반드시 신고하세요.
Q3. 자녀 명의 계좌로 주식 사두면 과세되나요?
A. 실질적인 자금 소유권이 자녀에게 있다면 과세 대상 아님. 다만 명의신탁처럼 보일 수 있는 구조는 피해야 합니다.
Q4. 매달 얼마까지 증여하면 안전한가요?
A. 현재가치 기준 2,000만 원 이내 (월 약 19만 원 이하)는 안전하다고 볼 수 있습니다.
Q5. ETF나 주식 투자 외 다른 활용법은 없나요?
A. 자녀 보험료 납입, 교육비 적립 등도 활용 가능하지만 증여 목적이 명확해야 합니다.
결론
이제 자녀에게 자산을 물려주는 방식도 전략이 필요한 시대입니다.
‘적립식 증여’는 세금 없이, 자연스럽게 자산을 이전할 수 있는 합법적 절세 설루션입니다.
당장 이번 달부터 실천 가능한 수준에서 시작해 보세요. 당신의 자녀는 더 강력한 경제적 출발선을 갖게 될 것입니다.