해외주식으로 수익을 내더라도 세금만큼은 피할 수 없다고 생각하셨나요?
그런데 실제로 1억을 벌어도 세금 '한 푼도' 안 낸 투자자들이 있습니다.
이 글에서는 그런 합법적인 절세 전략을 하나씩 살펴보겠습니다.
놓치면 세금만 수백만 원 차이 날 수 있어요!
기본 개념부터! 해외주식은 왜 세금이 많을까?
해외주식은 국내주식과 달리 양도소득세가 부과됩니다.
연간 매매 차익이 250만 원을 넘으면,
그 초과분에 대해 **22% 세금**을 내야 합니다.
예를 들어 5,000만 원을 벌었다면,
(5,000만 원 - 250만 원) × 22% = 1,045만 원 세금 발생!
이 때문에 단순히 수익을 내는 것보다
'세금 없이' 수익을 실현하는 방법이 중요해졌습니다.
분할 매도로 세금 0원 만들기
해외주식은 연간 250만 원까지 비과세이므로,
이를 활용해 매년 나눠서 매도하는 전략이 유효합니다.
또한 손해 보고 있는 종목과 수익 종목을 함께 매도하면
양도차익 상쇄 효과로 세금을 줄이거나 없앨 수 있습니다.
| 예시 | 수익 | 손실 | 최종 차익 | 과세 여부 |
|---|---|---|---|---|
| A주식 | +500만원 | -300만원 (B주식) | 200만원 | 세금 없음 |
즉, 전략적으로 손절매도 절세 수단이 될 수 있습니다.
국내 상장 해외 ETF로 세율 낮추기
미국/일본 등 해외 주식에 직접 투자하면 세율은 22%입니다.
하지만 국내 상장된 해외 ETF를 활용하면 세율이 15.4%로 낮아집니다.
(예: TIGER S&P500, KODEX 미국나스닥 100 등)
게다가 ISA 계좌에 ETF를 담으면 200만 원까지 비과세,
초과분은 9.9%만 과세되어 추가 절세도 가능합니다.
증여 전략으로 세금 없이 수익 이전
배우자에게는10년간 6억,
자녀는 5천만 원까지 증여세 없이 해외주식을 증여할 수 있습니다.
여기서 핵심은 '취득가 기준'이 아니라,
증여 전후 4개월 평균가를 기준으로 과세한다는 점입니다.
즉, 주식이 많이 오른 뒤 증여하더라도
평균가격 기준에 따라 양도차익이 '0원'으로 계산될 수 있습니다.
⚠ 단, 증여 후 1년 이내 매도 시에는 증여자가 취득한 가격 기준으로 세금 부과!
기본공제 탈락 주의! 연말정산 함정
가족 중 누군가가 해외주식 거래로 100만 원 이상 수익을 올리면,
연말정산 시 인적공제 대상에서 제외됩니다.
특히 배우자나 자녀 명의 계좌로 투자하신다면,
연 100만 원 수익 기준 초과 여부를 꼭 확인해야 합니다.
절세하겠다가 기본공제 탈락으로 세금이 더 늘어날 수도 있습니다.
Q&A
Q1. 해외주식은 모두 세금이 붙나요?
A. 연간 250만 원까지는 비과세이며,
초과분에 한해 22% 양도소득세가 부과됩니다.
Q2. 손해 본 종목도 세금 계산에 포함되나요?
A. 네, 손해 본 종목과 수익 종목을 함께 매도하면
차익이 줄어들어 세금을 줄일 수 있습니다.
Q3. 국내 ETF로 투자하면 세금이 적은가요?
A. 맞습니다. 15.4%로 낮고,
ISA 계좌 활용 시 더 큰 절세 효과도 기대할 수 있습니다.
Q4. 증여 전략은 언제 유리한가요?
A. 큰 폭으로 상승한 종목을 배우자나 자녀에게 증여할 때 유리하며,
1년 이상 보유해야 효과가 유지됩니다.
Q5. 연말정산에서 주의할 점은?
A. 가족 중 수익이 100만 원을 넘으면
인적공제 대상에서 제외될 수 있으므로 주의가 필요합니다.
마무리: 세금은 전략으로 줄일 수 있다
해외주식 투자의 수익률만큼이나 중요한 것이 세금 전략입니다.
분할매도, 손익 상계, 국내 ETF 활용, ISA 계좌, 증여 등
다양한 절세 방법이 존재합니다.
어떤 방식이든 제대로 알고 활용해야 효과를 볼 수 있습니다.
수익은 운이지만, 절세는 전략입니다.
지금부터 세금 없는 투자 준비해 보세요!